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자산배분 투자는 위험자산, 안전자산, 대체자산, 현금 등의 기초자산으로 구성된다. △위험자산 = 주식 △안전자산 = 채권 △대체자산 = 금이 각 자산군의 대표적인 예다. 주식과 채권으로 이뤄진 포트폴리오는 계좌의 변동성을 낮춰서 안정적인 투자성과를 낼 수 있다. 그리고 포트폴리오 내의 자산군들은 상관관계가 낮을수록 기하평균 수익률을 높일 수 있다.

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금 가격은 경기 침체 우려가 심화 되는 가운데에 미국 국채 수익율이 떨어지고 달러가 금괴의 매력을 강화함에 따라서 지난 수요일 상승했다 .

현물 금은 오후 1 시 59 분 ( 한국 시간 기준 오후 5 시 59 분 ) 까지 0.4% 오른 온스 당 $1,840.39 를 기록 했고 , 금 선물은 $1,838.4 에 거래됐다 .

데이비드 메거 ( 하이리지 선물 금속 거래 이사 ) 는 " 금 시장의 근본적인 흐름은 인플레이션 압박과 이에 맞서 싸우겠다는 연준의 약속 사이를 오가는 것입니다 ." 라고 말했다 .

" 연준의 매파적 성향 때문에 우리는 때때로 시장이 급락하는 것을 보게 됩니다 . 그러나 , 우리는 이러한 움직임이 인플레이션에 의해 주도 되는 금에 대한 지원 쪽으로 더 많이 이동 할 것이라고 믿습니다 ."

투자자들은 제롬 파월 연준의장의 의회 증언에 대해서도 주목했다 . 파월 의장은 " 연준이 인플레이션을 낮추는데 ' 강력하게 노력하고 있다 ' 며 향후 금리 인상 속도는 계속해서 들어오는 데이터와 발전하는 경제 전망에 달려있습니다 ." 고 말했다 .

달러 지수는 파월의장의 증언으로 하락 하여 , 금을 더 매력적으로 만들었으며 , 미국 국채 수익률도 하락했다 .

금은 인플레이션에 대한 헷지 수단으로 여기지는 반면 , 금리 인상은 이자를 주지 않는 자산 보유의 기회비용을 증가 시켜 금괴에 대한 매력을 높인다 .

경제적 우려가 가중 되면서 , 식품 가격의 급등으로 지난달 영국 소비자 물가 상승이 40 년 만에 최고 수준으로 치솟았다 .

카스텐 멘케 ( 쥴리어스 베어의 Next Generation 리서치의 대표 ) 는 " 경기 침체 위험 증가와 인플레이션이 안전 지대의 수요 측면에서 상당히 건전한 배경을 제공하는 것에 대한 모든 두려움을 가지고 있으며 , 모든 사람들이 금으로 급하게 뛰어 드는 것이 아니라 , 현재 사람들은 분명히 금의 위치를 고수하고 있습니다 ." 고 말했다 .

은은 온스 당 0.9% 하락한 $21.금을 거래하세요 46, 플래티넘은 0.9% 하락한 $928.97, 팔라듐은 0.4$ 하락한 $1,869.43 을 기록했다 .

이날 뉴욕상품거래소(COMEX)에서 거래된 8월 인도분 금 값은 온스당 0.4달러(0.02%) 하락한 1838.4 달러에 마감했다.

은 8월 물은 0.348센트(1.59%) 하락 한 21.465 달러에 마감했으며, 백금 8월 물은 13달러(1.38%) 하락 한 928.5 달러, 팔라듐 24.8달러 (1.33%) 하락한 1837.1 달러에 마감하였다.

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10 금거래 관련 금을 몇 돈이라고 하는데, 중량은 어떻게 계산하나요?
9 금거래 관련 화이트골드가 백금인가요? 아님 서로 다른 금인가요?
8 금거래 관련 금시세와 금매입시세의 정확히 차이점이 무엇인가요?
7 금거래 관련 시세(가격)는 언제 바뀌나요?
6 금거래 관련 사용하지 못하는 귀금속 제품도 매입하시나요?
5 금거래 관련 택배매입을 하게 되면 금값은 어떻게 책정되나요?
4 금거래 관련 거래시 신분증이 꼭 필요한가요?
3 금거래 관련 상품 가격과 시세표 금액은 부가세 포함 가격인가요?
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[천호점]05378 서울특별시 강동구 천호대로 1006 브라운스톤 2층 202호(천호역 7번, 8번 출구 바로 앞)
상호명 : 한국표준금거래소 | 대표자: 배광수 | 사업자등록번호: 215-87-40435 | 통신판매신고업번호: 제 2015-서울종로-0344호
전화번호: 1644-7967 | 팩스: 02-487-5242 | 이메일: [email protected] | 개인정보관리책임자: 이세진 | 호스팅사업자: 엔에이치고도(주)

자산배분 투자는 위험자산, 안전자산, 대체자산, 현금 등의 기초자산으로 구성된다. △위험자산 = 주식 △안전자산 = 채권 △대체자산 = 금이 각 자산군의 대표적인 예다. 주식과 채권으로 이뤄진 포트폴리오는 계좌의 변동성을 낮춰서 안정적인 투자성과를 낼 수 있다. 그리고 포트폴리오 내의 자산군들은 상관관계가 낮을수록 기하평균 수익률을 높일 수 있다.

주식과 채권은 모두 기축통화 달러의 명목화폐 시스템 안에서 기본적으로 운용되는 자산이다. 팬데믹 위기 이후인 지금처럼 달러 기축통화의 힘이 약해지거나 대안이 필요한 경우 명목화폐 시스템의 바깥쪽에 있는 대체자산을 편입하면 포트폴리오의 다양성을 개선하고 명목화폐 헤징(hedging, 가격 변동으로 인한 손실을 막기 위해 실시하는 금융 거래)의 효과도 얻을 수 있다. 대체자산은 주식과 채권과 상관관계가 낮은 자산을 편입하면 좋다. 대표적인 대체자산으로는 금, 원자재가 있으며 최근 들어 금과 같은 가치 저장 수단으로 주목을 받는 가상자산(비트코인) 등이 있다. 오늘은 대표적 대체자산인 금에 투자하는 방법을 알아보겠다.

금은 대표적으로 1) 금 ETF나 금 펀드 2) 골드 뱅킹 3) 실물 금 4) KRX 금 거래로 투자할 수 있다.

1) 금 ETF나 금 펀드 는 실물 금을 거래하는 것보다 시간이나 장소의 제약 없이 효율적으로 금을 매매할 수 있으며 수수료도 저렴한 편이다. 금 펀드보다는 금 ETF가 주식처럼 직접 매매하기 편리하고 수수료도 조금 더 저렴하다.

2) 골드 뱅킹 은 은행에서 금과 연관된 상품을 거래하는 것을 말한다. 통장거래와 실물거래를 할 수 있는데 통장거래 방식은 금 펀드와 유사하다. 골드 뱅킹은 금 펀드나 ETF와 비교해 수수료가 비싼 편이라 은행에 계좌를 두고 매매한다는 것 빼고는 장점이 없다.

3) 실물 금 은 주화나 주괴(골드바)로 이뤄진 실물 금을 직접 거래하는 것이다. 실물로 금을 매입할 때는 10%의 부가가치세를 내야 한다. 골드바나 금 주화는 금을 상품으로 만드는 과정 중에 비용도 따로 발생해 중량 대비 가격이 비싸진다. 그래서 제작비용과 부가세 수수료를 포함하면 사고 나서 금 시세가 20%는 올라야 매도 후 본전일 정도다. 실물 금을 모을 때는 잦은 매매 방식의 단기투자 목적보다는 장기투자와 보험의 성격으로 매입한다.

개인 투자자는 골드바보다는 교환하기 편리하고 품질이 보증된 금 주화를 거래하는 경우가 더 많다. 미국이나 영국, 캐나다 등은 지폐처럼 국가에서 금 주화를 직접 발행하고 있다(금 주화로 화폐와 교환도 가능하나 교환 비율이 떨어져서 실제로 화폐로 쓰이지는 않는다). 우리나라도 한국조폐공사에서 골드바를 판매하지만, 공식적으로 발행하는 주화는 없다.

4) KRX 금시장 은 정부의 금 거래 양성화 계획에 따라 한국거래소가 금융위원회의 승인을 받아 2014년에 설립해 운영하는 금 현물시장이다. 현물시장은 상품이 현금과의 교환으로 판매되고 즉시 인도되는 시장을 말하는데 한국예탁결제원이 직접 금을 보유한다. 증권사에서 KRX 금 계좌를 개설한 후 HTS로 주식처럼 거래를 할 수 있는 점이 특징이다. 매수와 매도의 호가 갭을 매울 유동성 공급자(LP)도 존재하며, 전반적으로 ETF랑 비슷하게 설계돼 있다.

KRX 금은 금 거래 양성화를 위해서 여러 가지 혜택을 받는다.

1) KRX 금시장은 세제 혜택이 가장 크다. 부가가치세가 없고 양도·배당소득세(15.4%)도 비과세된다. 당연히 금융소득종합과세 대상도 아니다. 관세(3%)가 면제돼 1g당 금 가격이 인하되는 효과도 있다.

2) 주식처럼 편리하게 거래할 수 있다. ETF나 주식을 매매 하듯이 HTS로 가능하다.

3) 실물로 인출할 수 있다. 물론 실물로 찾을 때 부가가치세 10%를 내야 한다. 1,000g 단위로 인출할 수 있으며, 100g 단위로 인출할 수 있는 미니 금도 있다.

4) 종이 금과 실물 금 사이에서 고민이 될 때 대안이 될 수 있다. KRX 금시장은 완벽한 실물 금은 아니지만 현물 금을 바탕으로 한 거래 시장이기 때문이다. 그래도 실물 금을 직접 소유하는 것 만큼의 보험 효과는 기대하기 힘들다.

5) 매매하면서 투자할 때는 KRX 금을 활용하고 보험용으로 소량의 실물 금을 보유하는 식으로 자산배분 투자에 이용할 수 있다.

자산배분 투자에서 금을 대체자산으로 편입할 때는 금 ETF나 금 펀드, KRX 금 중에서 선택하게 된다. 금 ETF는 달러로 금을 사고 싶을 때 같은 미국에 상장된 금 현물 ETF를 매입하거나 개인연금 계좌처럼 국내 ETF로만 거래해야 할 때 주로 쓰인다. 금 펀드는 ETF 투자가 불가능한 계좌에서 사용할 수 있다. KRX 금은 전용 계좌를 따로 만들어야 하는 불편함이 있지만, 세제 혜택과 비용 효율성, 거래 편리성을 모두 고려했을 때 우선적으로 추천된다.

금은 ‘신의 금속’, ‘진정한 돈’이라고 불리며 4,000년 간 인류의 가치저장 수단의 중심 역할을 해왔다. 금을 포트폴리오에 대체자산으로 편입하면 기축통화 명목화폐 시스템(주식, 채권)을 헤징할 수 있다. 자산배분 포트폴리오에서도 금을 전술적으로 비중을 조절하며 정기적으로 리밸런싱하면서 투자한다. 보통 전체 포트폴리오의 5~10% 정도의 비중으로 금을 편입하는 게 일반적이다.

전체 자산 중에서 대체자산(금) 투자 비중을 정할 때는 미국 기준금리의 위치와 방향을 참고로 하면 좋다. 금 또한 Fed의 통화정책에 영향을 받기 때문이다. 코스톨라니 달걀 모형으로 기준금리의 위치와 방향을 참고해 매크로 시장을 예측하고 대응하게 된다.

1. 금리 고점에서 금리 저점으로 이어지는 ‘금리 인하기’ 에는 금의 비중을 평소보다 서서히 높이고

2. 경제 위기 이후 금리 저점에 도달하면 본격적으로 경기 회복이 시작하게 된다. 금의 비중을 유지한 채로 늘리지 않는다.

3. 그 후 경기가 본격 회복되면 물가가 상승하고 연준은 기준금리 인상을 시도한다. 금의 가격도 고점을 형성하게 된다. 금의 비중을 일부 줄이기 시작한다.

4. 경기가 회복되면 금리는 저점에서 다시 고점으로 이동하게 되고 ‘금리 인상기’ 에는 추세적으로 금은 하락하게 된다. 이때는 금의 비중을 평소보다 많이 줄여둔다.

동적 자산배분으로 투자를 하는 경우 전술적 비중 조절에 따른 대체자산 금 투자의 흐름을 간단히 소개해봤다. 패시브하게 자산배분 투자를 하면 금은 항상 포트폴리오 내에서 일정한 고정 비중을 유지한 채 Fed의 기준금리 사이클에 따라 비중을 조금씩 높이고 낮추는 식으로 투자한다.

현재 기준금리의 위치와 방향, FOMC 성명서의 내용을 종합해 볼 때 경기회복 단계의 마지막인 양적완화 테이퍼링(tapering)이 곧 이어질 예정이며, Fed는 1~2년 이내로 금리인상을 예고하고 있다. 2021년 7월 현재 금을 포트폴리오에 보유 중이라면 가격이 상승할 때마다 조금씩 비중을 낮추면 되겠다.

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[金거래소 개장]"새로운 시장에서 금거래 이렇게 하세요"

등록 2014-03-06 오후 8:04:00

수정 2014-03-06 오후 8:04:00

김인경 기자

[이데일리 김인경 기자] “침묵은 금이다”, “금쪽같은 내 새끼”, “첫딸은 금을 주고도 못산다”

보통 소중하고 중요한 존재를 지칭할 때 ‘금’을 빗대곤 한다. 속담에서도 금을 거래하세요 금을 거래하세요 종종 등장하는 것을 보면 금은 오래전부터 ‘귀한 것’으로 평가됐다. 그러나 금을 사려고 하면 불안하기 짝이 없다. 투자자들은 금을 사기 위해 종로 등지의 금은방을 금을 거래하세요 향하거나 정해진 은행에서 매매했다. 시장은 한정되고 가격은 제각각이었다.

그러나 24일 한국거래소가 운영하는 ‘금 현물시장’이 개설되면 한국조폐공사가 인증한 질 좋은 금을 안전하게 거래할 수 있게 돼 이런 고민을 할 필요가 없어지게 된다.

금 생산업체 ‘고려아연’부터 개인까지 ‘눈길’

7일 한국거래소는 금 현물시장 ‘KRX 금시장’ 개장에 앞서 모의시장이 나흘째 진행 중이다. 21일 모의시장이 끝나면 24일부터 정식 KRX금시장이 열린다.

현재 고려아연(010130), 보스턴메탈, 스미스골드 등 47개 실물사업자가 KRX금시장을 통해 입고와 주문, 인출 과정을 연습하고 있다. 거래소 측도 “10개사 정도가 참여할 줄 알았는데 기대 이상”이라며 “조기안착 가능성이 커지고 있다”고 반기고 있다.

KRX금시장에 참여하는 회원은 가입을 인증한 증권사나 선물사, 은행 등 금융기관과 실물사업자만 가입할 수 있다. 실물사업자는 금의 매매나 중개, 주선, 생산, 가공 등을 하는 법인이나 개인사업자를 말한다. 일반 개인 투자자도 KRX금시장 회원의 지점에 방문해 접수하면 HTS, 모바일, 인터넷 등을 통한 금 매매를 시작할 수 있다. 주식거래와 비슷한 형식이다.

매매 역시 주식거래와 유사하다.매매는 크게 협의매매와 경쟁매매로 나뉜다. 협의매매는 다수 회원이 서로 협의한 조건으로 함께 매매를 신청하면 이뤄진다. 반면 경쟁매매는 주식과 동일한 시스템으로 사는 사람은 높은 가격일수록, 파는 금을 거래하세요 사람은 낮은 가격일수록 우선권을 갖게 된다.

KRX금시장의 거래시간은 주식개장보다 한 시간 늦은 오전 10시부터 오후 3시까지다. 단,회원이 매도와 매수에 대한 의사 표시를 전하는 ‘호가’는 오전 9시부터 오후 3시까지 접수한다. 회원사가 오전 9시부터 한 시간 동안 호가 접수 시간을 가진 후 본격적인 장이 시작된다.

안전한 금을 세금 걱정 없이

KRX금시장의 가장 큰 이점은 ‘정부가 인정한’ 주체들이 거래 길목을 지킨다는 점이다.

통화를 제조하는 한국조폐공사가 품질을 인정한 금을 한국거래소에서 매매한다. 매매된 금은 인출될 때까지 일산에 있는 예탁결제원의 초대형금고에 보관된다.

이제까지 금 함유량이 99.5%를 넘는 24K 순금을 샀지만 팔 때 다시 재보면 순도가 낮아 손해를 본 일이 있는 투자자도 많다. 그러나 KRX금시장에서 거래된 금은 조폐공사의 검사를 통해 보증된다. 혹시 불량금이 발생했다 해도 거래소의 감독하에 생산업자 혹은 수입업자가 책임을 부담하게 된다.

가격 역시 합리적이다. KRX 금시장은 경쟁매매를 통해 다수 매도자와 매수자가 시장에 참여한다. 경쟁을 통해 적정가격이 형성될 것이라는 판단이다. 또 저렴한 수수료가 눈길을 끈다. 현재 골드뱅킹의 경우 매수와 매도 모두 1%의 수수료를 각각 부담해야 한다. 게다가 실물을 인출할 때는 4%의 수익률을 추가로 부가해야 한다.

반면 KRX금시장에서는 금이 주식처럼 금을 거래하세요 거래되는 만큼, 수수료는 0.4%에 불과하다. 그뿐만 아니라 금 현물시장이 정착화될 때까지 당분간 금 수수료는 면제된다. 거래소 측은 “특정한 기간은 정해놓지 않았지만 1년 내외 정도로 생각하고 있다”고 말했다.

1g 단위로 판매되는 점도 눈길을 끈다. 현재 금 1g의 시세는 4만6500원으로 10만원만 있어도 금 2g을 편하게 살 수 있어 소액투자자들의 발길을 잡는다. 다만 인출은 1kg부터 가능하다.

현재 정부 또한 금거래소에 기대를 걸고 있다. 박근혜 대통령이 후보시절부터 ‘지하경제 양성화’에 대한 의지를 밝힌 바 있다.

월곡주얼리산업연구소가 발표한 자료에 따르면 지난 2012년 기준 우리나라에서 거래되는 금은 5조3000억원대로 추정된다. 그러나 추정될 뿐, 정확한 수치는 알기 어려운 것이 현실이다. 워낙 무자료 음성거래 비중이 높은 탓이다. 몰래 오가는 금 거래 속에 세금도 몰래 사라지고 있다. 이에 정부는 KRX금거래소를 통해 금시장을 양성화하고 세수를 확보하겠다는 계산이다.


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