금융거래한도계좌

마지막 업데이트: 2022년 1월 17일 | 0개 댓글
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카카오뱅크 모바일뱅킹서비스 이용약관 중 내용 발췌

국민은행 한도제한계좌 해제 방법

국민은행 한도제한계좌 해제 방법

국민은행 한도 제한 계좌 해제 방법 - 최근에는 은행이나 증권사 등 금융기관에 통장을 하나 만드는 것이 쉽지가 않은데요. 물론 비대면 계좌 개설인 쉬워지긴 했지만, 비대면 계좌는 한도 제한 계좌로 묶여서 이체를 하거나 출금하는 것은 쉽지가 않습니다.

한도 제한 계좌는 뭔가요?

이는 사기피해를 막기 위해서 규제를 하기 때문인데요. 예전에는 어느 지점을 가도 계좌 개설이 가능했는데, 최근에 은행 지점에 가서 통장을 개설하려면 그 주변 몇 키로 반경에서 생활하거나 직장이 있는 경우에만 계좌를 개설해주는 경우도 있을 정도입니다. 여기에 한도 제한 계좌가 걸리면서 사용에 아주 불편해지는데요. 이는 오래전에 사용하다가 정지된 계좌를 다시 사용하려고 할 때도 마찬가지로 적용됩니다.

한도 제한 계좌를 금융거래한도계좌 푸는 방법은 은행마다 다른 기준을 가지고 있지만, 대략적인 기준은 비슷합니다. 금융거래 목적을 확인할 수 있는 증빙서류를 영업점에 방문하여 처리해야 하는데요. 카카오 뱅크와 같은 인터넷 뱅크를 제외한 시중 은행들은 영업점에 직접 방문하는 것을 원칙으로 하고 있습니다.

국민은행 한도제한계좌로 사용할 수 있는 범위는?

한도 제한 계좌를 풀지 않을 경우 굉장히 제한된 용도로만 사용이 가능합니다.

  • 해당 금융기관에서 한도 제한 계좌는 1개 계좌만 만들 수 있습니다.
  • 창구를 통한 출금한도는 1일 100만원입니다.
  • 현금(체크) 카드로 국내외 ATM 기기를 통한 인출 및 이체한도는 1일 30만 원입니다.
  • 금융거래한도계좌
  • 인터넷뱅킹, 폰뱅킹, 리브 보내기를 통한 이체한도는 1일 30만 원입니다.
  • 통장 출금 / 무통장 / 무카드 출금은 불가능합니다.

각 매체별 제한이기 때문에 창구 100만 원, 체크카드 인출 30만 원, 인터넷뱅킹 이체 30만 원으로 총 최대 하루 이체(인출) 가능금액은 160만 원이 됩니다. 1600만 원이 계좌에 있고 이를 모두 빼려 한다면 한도 제한 계좌 상태에서는 10일이 걸리게 됩니다.

국민은행 한도제한계좌 해제 방법

국민은행 한도 제한 계좌를 금융거래한도계좌 해제하려면 본인 신분증과 금융거래 목적 확인 증명서류를 가지고 영업점에 방문해야 합니다. 국민은행 뿐만 아니라 대부분의 은행이 한도제한계좌 해제 기준은 어느 정도 있지만, 다양한 상황이 있기 때문에 결국은 한도제한계좌 해제는 담당 은행원의 최종 판단에 달려 있습니다. 서류 기준을 봐도 ~ 등으로 나와 있는데요. 서류가 금융거래한도계좌 딱 맞지 않더라도 실사용 목적이라는 것을 은행원이 알 수 있는 자료라면 준비해 보시는 것도 좋을 것 같습니다. 물론, 아래 기준에 맞는 금융거래한도계좌 증빙서류라면 더욱 좋겠죠.

금융거래 목적 확인 증빙서류

  • 급여 통장 : 재직증명서, 급여명세표, 근로소득원천징수 영수증 등
  • 연금수령 통장 : 연금증서 (연금수급권자 확인서) 등
  • 사업자 통장 : 물품공급계약서 (계산서), (전자) 세금계산서, 재무제표, 부가가치세 증명원, 납세증명서 등
  • 모임통장 : 구성원 명부, 회칙 등 모임 입증서류
  • 공과금, 관리통장 : 공과금 납입 영수증, 관리비 영수증 등
  • 그 외의 경우 : 개설 목적을 확인할 수 있는 객관적 증빙자료 필요

사용 실적으로 한도 제한 계좌 해제하는 조건

만약, 증빙서류가 없는 경우 사용실적으로 국민은행 한도제한계좌 해제가 가능한데요. 단 최근 3개월 동안 실적이 있어야 합니다. 예를 들어 공과금 이체라면 공과금 이체 실적이 최근 3개월 동안 있어야 한다는 뜻입니다.

  • 급여이체 : 건별 50만 원 이상 급여 이체 실적 ( 국고, 지로, CMS, 급여성 선일자. 탑 라인 및 국민은행 급여계약에 의한 기업 인터넷뱅킹 실적)
  • KB 카드 결제 : 신용카드 결제 실적 (현금서비스 포함, 체크/선불카드 결제실적 제외)
  • 공과금 이체 : 월 3건 이상의 공과금 자동납부 (아파트 관리비, 지로, CMS, 펌뱅킹) 실적
  • 가맹점 결제 : KB국민은행에서 지급한 카드 가맹 대금 입금 실적 (KB국민카드, KB국민 체크카드 및 선불카드 포함)
  • 연금수령 : 국민연금, 공무원연금, 사립학교 교직원 연금, 군인연금 및 보훈급여 수령 실적

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오늘은 금융거래 한도 계좌에 대해 알아보도록 하겠습니다.

제 계좌에 거래한도 제한이 있대요! 금융거래 한도제한 계좌란?

금융거래 한도 계좌란?

금융거래 한도 계좌란 입금은 자유롭지만, 출금이나 이체에는 일일 한도 제한이 있는 계좌를 말합니다. 창구에서는 100만원, ATM이나 인터넷 뱅킹 및 모바일 뱅킹 등 비대면 채널에서는 30만원까지만 하루에 거래가 가능한 한도 계좌예요.

최근 몇 년간 대포통장 근절, 보이스피싱 예방 등 각종 금융사기를 막기 위해 신규 입출금통장 개설이 매우 까다로워진 건 다들 아시죠. 금융감독원은 차명계좌로 인한 범죄를 예방하는 차원에서 금융거래 목적 확인 제도를 강화하고, 신규 입출금통장 개설 시 거래 목적에 맞는 서류로 증빙을 하도록 했는데요. 계좌 개설 조건을 까다롭게 하여 금융사고를 줄일 수 있는 건 맞지만, 그만큼 신규 계좌가 필요한 사람들은 반드시 금융거래와 관련된 객관적 증빙자료를 금융기관에 제출해야 했기에 보다 번거로워진 부분도 분명히 존재했습니다.

또한 금융거래한도계좌 본인 명의의 증빙자료를 제출해야 하는데 아직 직장이 없거나 공과금 납부를 하지 않는다면?

그렇다면 아예 통장을 만들 수 없는 걸까요?

그리하여 등장한 게 바로 이 금융거래 한도 계좌입니다. 특정 금융거래 증빙자료를 제출하기 어려운 사람들 또는 제출하지 않는 사람들은 금융거래 한도 계좌로, 신규 입출금 계좌를 개설할 수 있게 된 거죠.

금융거래 한도 계좌, 어떻게 해제하나요? 한도 계좌를 일반 계좌로 전환하는 방법

간단합니다. 객관적인 증빙 서류 제출을 통해 확실한 금융거래 목적을 증명해내면 됩니다.

예를 들어 급여받는 통장을 만들고자 한다면 재직증명서나 근로소득원천징수영수증 등을, 공과금 납부를 위한 통장을 만들고자 한다면 본인 명의의 공과금 납입 영수증이나 고지서 등을 제출하면 됩니다.

거래 제한을 해제하는 법, 한도 계좌를 일반 계좌로 전환하는 방법, 또 이를 위해 필요한 서류들은 각각의 금융기관마다 조금씩 상이한데요. 창구에 직접 가지 않고 어플 등 비대면으로 서류를 제출하여 해제할 수도 있습니다. 적금 상품 가입 후 해당 상품에 이체용으로 계좌 개설 시, 몇 개월 정상 이체가 되면 자동 해제시켜주는 경우도 종종 있구요.

그렇지만 가장 확실한 건 뭐니 뭐니 해도 해당 은행에 직접 문의하여 은행에서 말하는 서류를 구비하고 그 안내에 따라 해제 절차를 밟아나가는 것입니다. 헛걸음하지 않기 위해서는 꼭 사전에 문의해보시기를 추천드립니다.

금융거래 한도 계좌에 대한 내용은 여기까지구요. 이와 유사하게, 금융거래 목적 확인 제도 강화 차원에서 실시되는 '단기간 다수 계좌 개설 제한' 제도 또한 알아두면 좋으니 아래의 포스팅도 한번 확인해주세요! :)

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#A씨는 최근 비상금 관리를 위해 카카오뱅크 계좌를 개설했다. 향후 몫돈 출금을 위해 한도계좌 해제를 신청한 A씨는 간단한 과정에 깜짝 놀랐다. 비상금 관리는 금융거래목적 증빙이 쉽지 않기 때문이다. 다른 은행이었다면 실 거래내역을 금융거래한도계좌 쌓느라 몇 개월은 걸릴 일이었다. A씨는 카카오뱅크의 간편하고 신속한 한도계좌 해제 방식에 만족하면서도, 왜 다른 은행과는 다른지 궁금해졌다.

은행들은 소비자가 계좌개설 요청 시 금융거래목적 확인 전까진 1일 출금 한도가 제한(은행별 30~200만원으로 상이)되는 계좌를 발급하고 있다. 보이스피싱, 대출사기, 자금세탁 등 금융범죄에 광범위하게 사용되는 대포통장 개설을 방지하기 위해서다.

지난 2012년 말 도입된 이 제도는 금융감독원 행정지도 성격으로 운영되다 금융사 내규에 반영되기 시작하면서 현재는 자율 운영에 맡겨졌다.

대부분의 시중은행은 한도계좌 해제를 위한 조건으로 재직증명서, 공과금·관리비·세금 납부 고지서, 연금증서 등 금융거래목적 증빙 서류 제출과 신청 목적과 같은 실거래 내역을 짧게는 3개월, 길게는 9개월간 쌓도록 요구한다.

다만 한도계좌 목적이 대포통장 등 범죄 방지가 핵심인 만큼 조건 충족이 한도 해제의 절대적 기준은 아니며 최종적인 정상계좌 전환 여부는 직원의 재량으로 결정된다.

실거래 내역이 없어도 한도계좌에 적금 자동이체 및 당행 계열사 신용카드 대금결제가 걸려있으면 직원은 해당 계좌가 범죄에 연루될 가능성이 없다는 판단에 한도 제한을 바로 풀어주는 식이다. 이에 소비자들이 한도 제한을 빨리 풀고자 필요하지 않은 적금이나 신용카드 등에 가입하는 일까지 왕왕 발생하는 게 현실이다.

반면 카카오뱅크는 한도계좌 해제에 있어 금융거래목적 증빙 서류 제출 외 별도 조건을 두지 않고 있다. 앱 내 신청 버튼을 눌러 계좌개설 목적에 맞는 서류를 촬영해 등록한 후, 자산 보호 및 피해 예방을 위한 간단한 질문을 확인하고 비밀번호를 입력하면 모든 과정이 끝난다.

카카오뱅크는 고객이 제출한 서류의 위·변조 여부를 확인한 후 이상 없을 시 정상계좌로 바로 전환해주며, 한도 제한이 해제되는 데까지는 몇 시간이 채 걸리지 않는다.

카카오뱅크가 한도계좌 해제 과정을 간편하게 구현하면서도, 계좌가 범죄에 악용될 가능성을 낮춘 건 계좌개설 과정에서 대포통장 발급을 예방하는데 집중하는 타 은행과 달리 계좌발급 후 사후관리에 집중하는 방식을 택한 덕이다.

카카오뱅크는 국내 금융기관 중 유일하게 모바일뱅킹서비스 이용약관 중 계약 해지(4조) 관련 조항에 ‘범죄 또는 불법·탈법행위를 목적으로 모바일뱅킹 서비스를 신청했거나 이용하는 경우’를 포함했다.

해당 조항은 범죄에 연루된 계좌 적발 시 고객 동의 없이 해지할 수 있도록 한 것으로, 카카오뱅크는 한 계좌에 대해 다수의 피해자가 유선 신고를 하면 거래내역 확인 후 개인 간 사기 의심 시 이용제한 조치를 할 수 있다. 경찰서에서 지급정지 등록 요청 공문이 접수돼야 확인 후 지급정지를 조치하는 일반 금융기관보다 범죄에 선제적 대응이 가능한 거다.

또 카카오뱅크는 모바일뱅킹 서비스 이용 제한(9조) 조항에 불법·탈법행위에 연루됐거나 이용된 것으로 합리적 의심이 되는 경우 최장 10년 범위에서 해당 이용자에 대한 모바일뱅킹 서비스의 전부 또는 일부를 제한할 수 있다고 명시했다.

금융당국의 대포통장 근절 종합대책에 따라 대포통장 이용에 일조(통장 양도)한 사람은 1년간 신규 계좌를 개설할 수 없지만, 카카오뱅크는 내규로 서비스 제한 기간과 범위를 가중함으로써 대포통장 근절 예방책의 효과를 극대화했다.

그 결과 카카오뱅크의 예금계좌 수 대비 대포통장 개설 비율은 낮은 한도계좌 해제 문턱에도 불구 까다롭게 관리하는 타 은행과 비슷한 수준을 유지 중인 것으로 알려졌다.

금융소비자연맹 관계자는 “한도계좌 관련 소비자 민원이 끊이지 않는다. 취지는 좋지만 증빙자료를 징구해 발급한 통장도 범죄에 악용될 수 있고, 제한 해제를 명분으로 상품 가입을 유도하는 꺾기 행위까지 발생하면서 제도 자체에 대한 공감력이 떨어졌기 때문”이라고 말했다.

이어 “은행들은 고객층이 다른 인터넷은행과 동일선상에서 비교하기 어렵고, 금융취약계층을 위해서라도 꼼꼰한 실명확인 기준을 바꾸기 어렵다고 항변하지만 핑계에 불과하다”며 “(카카오뱅크처럼)내부통제시스템을 통한 대포통장 근절 노력을 해야 한다”고 덧붙였다.

신한은행 한도제한계좌 해제 방법 A to Z

신한은행 한도제한계좌는 '한도계좌1'과 '한도계좌2'로 나뉘며, 금융거래 목적 확인을 통해 또는 사용 실적 확인을 통해 해제가 가능합니다.

사용 실적은 적금 자동이체, 급여 이체, 신용카드 결제 금액 등이 영향을 미칩니다.('한도계좌1'과 '한도계좌2'의 사용 실적 기준 상이)

한도제한계좌란?

과거에는 신분 확인 후 간단히 통장을 개설할 수 있었지만, 이제는 대포 통장(통장의 실사용자와 명의자가 다른 통장) 근절을 위해 신규로 입출금 계좌를 개설하는 경우 목적에 맞는 서류를 제출해야 통장 금융거래한도계좌 개설이 가능합니다.

증빙서류를 제출하지 못하는 경우 통장 개설이 제한되거나 증빙 서류 없이 거래가 가능한 '한도제한계좌'만 개설할 수 있습니다.

'한도제한계좌'는 소액 거래만 가능합니다.

신한은행 한도제한계좌 종류/거래 가능 금액

신한은행에서 운영 중인 한도제한계좌는 '한도계좌1'과 '한도계좌2' 두 종류가 있습니다.

'한도계좌1'의 경우 실적을 만족할 경우 '한도계좌2'로 올라가며, '한도계좌2'에서 실적을 만족해야 일반 계좌로 해제가 완료됩니다.

'한도제한계좌1'은 1회 30만 원/1일 100만 원까지만 이용이 가능하며, '한도제한계좌2'는 1회 150만원 /1일 500만원까지만 거래할 수 있습니다.(인터넷뱅킹 및 ATM 한도 포함)

신한은행 한도제한계좌 해제 금융거래한도계좌 방법

계좌 개설 당시에는 통장 개설 조건을 만족하지 못했지만, 추후 조건을 만족했다면 필요한 금융거래 목적 확인 서류를 지참해 영업점에서 한도제한계좌 해제를 신청할 수 있습니다.

통장을 급여 통장으로 사용하는 경우라면 재직증명서 및 급여명세표, 근로소득 원천징수 영수증 등 재직을 증명할 수 있는 관련 서류가 필요하며, 사업자 통장은 부가가치세 증명원 납세 확인서, 물품공급계약서 전자세금계산서 등이 필요합니다.

통장 개설 조건을 만족하는 서류 제출이 힘들다면 사용 실적 달성을 통해서도 한도제한계좌 해제가 가능합니다.

'한도계좌1' 해제를 위해서는 적금이나 급여 이체를 3개월 이상한 실적이 있어야 하며, '한도계좌2' 해제를 위해서는 급여이체를 1년 이상하거나 신용카드 자동이체를 6개월 이상(50만 원 이상) 사용한 실적이 있어야 합니다.

국민은행 한도제한계좌 풀기(해제 조건, 제한 사항, 한도증액 방법)

3개월 전 인터넷으로 비대면 계좌 개설을 했는데요. 1일 최대 30만원까지만 출금/이체가 가능한 '한도제한계좌'로 발급이 되었더라고요.
'한도제한계좌'는 대포통장, 보이스피싱 등의 금융거래 사기를 이유로 제한을 걸어둔 것이기 때문에 인터넷 비대면 계좌발급뿐 아니라 지점 방문 계좌개설도 해당이 된다고 하는데요.
당장 필요해서 만든 통장을 3개월이나 기다려야한다니 답답했지만, 어쨌든 조건을 충족시키고 오늘 국민은행 오프라인 영업점을 방문해 한도 증액을 하고 왔습니다.

오늘의 포스팅은 금융거래 한도제한계좌 제한 사항과 해제 조건 및 방법 입니다.

더불어 오프라인 영업점 번호표를 미리 발급받아, 대기시간 없이 이용하는 방법 도 같이 설명드릴게요.


■ 금융거래 금융거래한도계좌 금융거래한도계좌 한도제한계좌 제한사항

1. 1인 1계좌에 한해 계좌 개설 가능(일정기간 내)
2. 자동화기기(ATM) 출금 및 이체한도 1일 30만원
3. 인터넷뱅킹/모바일뱅킹/폰뱅킹/리브 보내기 1일 이체한도 30만원
4. 지점 창구 1일 출금한도 100만원

■ 금융거래 한도 제한계좌 해제 방법(한도 늘리기/증액)

1. 한도제한 해제는 인터넷/모바일에서는 신청 불가하기 때문에
2. 신분증 지참하여 가까운 은행 지점(영업점)에 방문, 해제 요청합니다.
3. 지점 방문 시 'KB스타뱅킹'에서 번호표를 발급받으면 대기시간 없이 빠르게 이용하실 수 있습니다.

국민은행 모바일 번호표 뽑는 방법 (대기표, 창구 방문예약)

안녕하세요. 데이오프입니다. 요즘 대부분의 금융거래한도계좌 은행업무는 앱(어플)을 통해 가능하지만, 그래도 가끔은 지점을 통해서만 처리해야 하는 일들이 생기곤 하는데요. 저도 회사 업무로 은행 지점을 방

■ 금융거래 한도제한계좌 해제 조건

아래 조건 중 동일한 항목으로 3개월 이상 연속 발생하여야 합니다.

1. 급여이체 - 건별 50만원 이상 입금 금융거래한도계좌 금융거래한도계좌
2. 국민카드 출금 - KB신용카드 결제 실적(현금서비스 실적 포함, 체크/선불카드 실적 제외)
3. 공과금 자동이체 - 월 3건 이상의 공과금 자동 납부 실적 (아파트 관리비, 지로, CMS, 펌뱅킹)
4. 연금수령 - 국민연금, 공무원연금, 사립학교 교직원 연금, 군인연금 및 보훈급여 이체 실적

저는 급여통장으로 등록해서 3개월 동안 급여 입금을 받았고요.

은행 내방 전, 국민은행 콜센터(콜센터 전화번호 1588-9999)에 연락해 조건이 충족되었는지 확인하고 방문했습니다.

요즘은 은행 지점에 창구직원이 많이 없기 때문에 간단한 업무를 처리하기 위해서도 대기시간이 상당한데요.

헛걸음하지 않게 전화로 선 확인하시고, 핸드폰으로 번호표 뽑아가시면 확실하고 빠른 처리가 가능하십니다.

조건만 충족되었다면 별도의 준비물없이 신분증만 지참하면 직원이 전산으로 조회하고, 바로 한도증액해줍니다.

도움 되셨길 바라며, 아래 포스팅도 참고하세요!

국민은행 모바일 번호표 뽑는 방법 (대기표, 창구 방문예약)

안녕하세요. 데이오프입니다. 요즘 대부분의 은행업무는 앱(어플)을 통해 가능하지만, 그래도 가끔은 지점을 통해서만 금융거래한도계좌 처리해야 하는 일들이 생기곤 하는데요. 저도 회사 업무로 은행 지점을 방

국민은행 방문예약 방법 (영업점 창구 사전예약 핸드폰앱)

안녕하세요. 지난 포스팅으로 국민은행 금융거래한도계좌 창구 모바일 번호표 발행하는 방법에 대해 알아봤는데요. ▶ 모바일 번호표 뽑는 방법 (대기표, 창구 방문예약) 오늘은 예금, 신탁, 펀드, 대출 등 상담 및


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