안정적인 투자관리

마지막 업데이트: 2022년 4월 10일 | 0개 댓글
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박형중 우리은행 이코노미스트

안적적인 연금통장식 임대수익 “대기업 기숙사” 분양

LG하면 파주가 떠오르는 산업단지 인근에 주택수 산정에서 제외되는 오피스텔을 분양중이다. 주택수 포함 여부에 따라 양도세와 취득세 중과, 종합부동산세 합산 등 세금 부담 차이가 달라지고 지방세법 시행령 28조에 따르면 시가표준액 1억원 이하 오피스텔은 주택 수에 포함되지 않아서 오피스텔에 투자를 할 때 꼼꼼히 따져보고 선택해야 한다.

현재 LG디스플레이와 LG이노텍, LG화학 산업단지 인근에 대기업 L사가 기숙사 용도로 사용하고 있는 트랜스포머420 오피스텔을 선착순 분양중이다.

대기업 L사 직원 숙소로 사용하는 트랜스포머420 오피스텔은 대기업에서 직접 매월 월세를 지급하고 관리비 또한 납부하기 때문에 안정적인 투자상품으로 각광받고 있다.

안정적인 연금통장식으로 임대수익이 보장이 되고 세입자들이 수시로 입.퇴거하거나 관리하기 번거로움이 없이 대기업 L사 직원들의 기숙사 용도로 안정적인 투자관리 사용하기에 반영구적으로 임대수익이 보장되는 최적의 수익형 부동산 투자 이다.

트랜스포머 420 오피스텔은 파주시 방촌로 일대에 지하4층 ~ 지상 7층 414실 랜드마크 대형 오피스텔 규모로 준공이 완료되었고 실투자금은 3000만원대로 마지막 파격 분양가로 측정하여 분양하고 있으며 파주시 중북부권 최대 주거단지에 위치하여 있고 문산역과 홈플러스, CGV,대형병원 등 다양한 편의시설을 도보로 이용할 수 있다.

대규모 대기업 산업단지 인근 최대 주거단지 중심에 자리하고 있는 트랜스포머420 오피스텔은 임대수요가 넘쳐나고 안정적인 임대수익은 물론 매매가 상승으로 인한 시세차익까지 기대할 수 있어 더욱 관심이 높아지고 특히 임대사업자와 투자자 입장에서 소액으로 투자가 가능하는 점이 매력적이다.

분양 관계자는 “부동산투자는 정보와 타이밍이다”며 대기업 LG이노텍이 구미에서 파주로 직원들을 대거 이동시키고 신규직원채용으로 현재 파주 쪽 임대 공급물량은 바닥이 나 있는 상황이며 인근 공인중개사 사무소 관계자는 “매일 하루에 10통 이상씩 임대문의를 받고 있으나 빈 방이 없는 실정이다”라고 말했다. 대기업 L사는 트랜스포머420 오피스텔을 일괄로 임대차계약을 체결하여 현재 입주를 끝마친 상태이며 분양을 받은 즉시 월세가 대기업 L사에서 지급받을수 있는 상품이라고 분양관계자는 전했다.

모든 것들이 폭락하는 지금 시점에 안정적인 투자를 하고 싶다면!! (은행 이자보다 살짝 높은 안정적인 투자처 소개)

한때 가상화폐 시장에서 높은 시가총액을 기록했던 한국산 코인 루나가 최근 스테이블 코인인 테라와 함께 폭락하면서 투자자들의 피해가 급증했다는 뉴스가 우리 사회를 뜨겁게 달궜습니다.

스테이블 코인은 달러 등 법정통화에 연동하도록 설계된 가상화폐이지만, 스테이블 코인마저 급락하면서 가상자산에 대한 사회적 우려는 다시금 확대되고 있죠.

테라 개발자 권도형 CEO는 각종 소송에 휩싸이기도 했습니다.

이에 우리 정부도 '제2의 루나·테라' 사태를 막기 위해 가상자산 규제에 적극 나서는 모습입니다.

스테이블 코인, 디파이 등 소비자와 글로벌 금융시장 안정성에 영향을 미치는 새로운 디지털자산의 규율 방안을 적극적으로 안정적인 투자관리 검토하겠다는 것인데요.

이처럼 MZ세대의 투자처로 각광받았던 가상화폐 시장에 또 한 번 경고음이 울리며 '안전자산'에 대한 투자 선호 현상이 부활하는 추세입니다.

변동성이 큰 자산보다 은행 이자 대비 조금 더 나은 수준의 안정적인 투자처를 찾는 사람들이 늘고 있는데요.

특히 1957~1971년생 금융 소비자인 '뉴시니어'는 고수익 투자 상품보다 정기적인 수익을 낼 수 있는 원금 보장형 상품을 더 선호하는 것으로 조사됐습니다.

하나금융경영연구소가 19일 안정적인 투자관리 발표한 '뉴시니어가 원하는 금융 보고서'에 따르면 뉴시니어가 금융 상품을 선택할 때 가장 우선적으로 고려하는 요건은 원금 보장이 56%로 가장 높았고, 금융 상품의 현금화 인출 여부도 35%로 높은 편이었습니다.

그렇다면 안정적인 성향의 투자자들이 몰리는 자산은 어떤 것들이 있을까요?

뉴시니어들의 가입 의향이 높은 상품은 파킹통장과 간접투자상품, 외화 상품 등으로 조사됐는데요.

간접투자 상품 중에서는 월지급식펀드와 주가지수연계펀드, 상장지수펀드 등에 대한 관심도가 높았습니다.

이러한 안전자산들에 대해 좀 더 구체적으로 알아보겠습니다.

파킹(Parking) 통장은 주차장에 주차를 하듯 돈을 은행에 잠시 보관할 수 있는 통장인데요.

수시입출식예금의 한 종류라 언제든지 입출금이 가능하지만, 자유입출금 통장과 달리 하루만 돈을 맡겨도 이자를 챙길 수 있습니다.

주식과 부동산 등에 투자하려는 대기 자금을 잠시 맡겨두는 수단으로 활용하는 안정적인 투자관리 안정적인 투자관리 경우가 많은데요.

예금자보호법에 따라 5천만 원까지 원금 보장이 가능해 안전장치도 마련돼 있습니다.

최근 은행들은 연달아 수신금리를 인상했는데요.

기준금리 인상 속도가 빨라지면서 은행 예·적금으로 소비자들을 끌어들이기 위한 경쟁에 나선 것입니다.

예·적금 금리가 오르면서 파킹통장의 금리도 오르고 있습니다.

시중에는 2.5% 수준의 금리를 제공하는 파킹통장도 등장했습니다.

주식시장의 변동성이 커지면서 주가연계증권(ELS)에 대한 관심이 높아졌는데요.

기초자산이 일정 범위 아래로 떨어지지 않으면 약속된 수익을 얻을 수 있다는 점에서 메리트가 있기 때문입니다. (일정 범위 아래로 떨어진 적이 있기도 하니깐 안정적인 투자관리 주의를 요하기도 합니다. )

이 ELS의 매력도가 커지면서 비슷한 구조를 가진 주가지수연계펀드, ELF에도 자금이 몰리고 있습니다.

직접 종목을 선택해서 투자하고 관리해야 하는 ELS와 달리 ELF는 ELS에 알아서 투자해 주기 때문에 더 편리하다는 장점이 있습니다.

숨쉬는 Data 살아있는 Fact

한국투자증권은 글로벌 투자은행(IB) 크레디트스위스(Credit Suisse)와 제휴해 '신한크레디트스위스보안펀드'와 '신한크레디트스위스환경펀드'를 출시한다고 18일 밝혔다.

이 상품은 글로벌 운용사의 우수한 펀드를 발굴해 국내에 재간접펀드로 판매하는 '화이트라벨링' 방식의 펀드다. 한국투자증권이 크레디트스위스와 상품 및 자산관리 업무협약을 맺고, 국내 재간접펀드 설정 및 운용은 신한자산운용이 맡았다.

신한크레디트스위스보안펀드는 크레디트스위스자산운용의 '시큐리티 에쿼티 펀드(Security Equity Fund)'에 투자한다. IT보안·범죄예방·교통안전·질병예방·유해시설관리 등 안전·보안 테마의 혁신기술과 성장주에 투자해 장기수익을 추구한다.

또 신한크레디트스위스환경펀드는 환경 효율성과 제품 성능을 바탕으로 전력 생태계에 전환을 이끌 기업에 투자하는 '인바이론멘탈 임팩트 에쿼티 펀드(Environmental Impact Equity Fund)'의 재간접펀드다. 환경이슈 별 세무 테마를 선정하고, 지속가능개발목표(SDGs) 분석을 통해 기업의 환경 영향력을 측정해 포트폴리오 구성에 반영한다.

크레디트스위스의 테마 펀드는 한 가지 사업에 집중하는 기업에 투자하는 '퓨어 플레이(pure-play)' 전략으로 매출의 50% 이상이 각 테마에서 발생하는 기업을 투자 대상으로 선정한다. 이 가운데 △경영진 수준 △혁신성 △재무건전성 △경쟁력 △ESG 역량 등을 평가하는 '펀더멘탈 스코어카드'를 활용해 세부 포트폴리오를 구성한다.

김성환 한국금융투자 개인고객그룹장은 "크레디트스위스의 안정적인 운용 조직과 입증된 테마형 종목 선정 능력이 국내 투자자의 포트폴리오 수익률 제고에도 기여할 수 있을 것"이라며 "올해 크레디트스위스의 테마형 펀드 4개를 추가로 화이트라벨링 펀드로 선보일 계획"이라고 말했다.

EDAILY 증권뉴스

[이데일리 김대연 기자] 지난해 두자릿수 수익률로 호황기를 맞이한 기관투자가들이 올들어서는 고전을 면치 못하고 있다. 금리 인상에 따른 경기 침체 우려와 전쟁 등 각종 국내외 변수로 시장 상황이 악화하면서 국내 자본시장 큰손들 사정이 녹록지 않은 것이다.

기관투자가들 대부분 올해 상반기 주식과 채권에서 마이너스(-) 수익률을 낸 상황에서 유일하게 대체투자 부문에서 플러스 수익률이 나왔지만, 최근 증권사들의 해외 부동산 자산에서 부실 징후가 감지되면서 긴장감을 늦추지 못하고 있다. 특히 올해는 신임 최고투자책임자(CIO) 인선과 정권교체기가 맞물리면서 더욱 안정적인 자산운용을 통해 손실에서 벗어나는 것을 최우선 과제로 삼는 분위기다.

잇따른 마이너스 실적에 긴장하는 큰손들

19일 금융투자업계에 따르면 국내 대표 연기금인 국민연금을 포함해 대다수 연기금과 공제회들이 올해 안정적인 투자관리 상반기 대체투자 부문을 제외한 주식과 채권 등 전통자산에서 손실을 피하지 못했다. 하지만 미국 연방준비제도(Fed·연준)를 비롯한 각국의 고강도 긴축 움직임에 대체투자조차 신중한 입장을 취하면서 올해는 저조한 성적표를 받을 수밖에 없을 것이라는 분석이 지배적이다.

국내 주요 3대 연기금인 국민연금과 사학연금, 공무원연금이 올해 대내외 악재 속에서 좀처럼 반등할 기미가 보이지 않고 있다. 다만, 대체투자 부문에서는 △국민연금 5.22%(지난 4월) 안정적인 투자관리 안정적인 투자관리 △사학연금 4.53%(지난 5월) △공무원연금 7.6%(지난 5월) 등 대체로 양호한 성적표를 거뒀다.

이외에도 대부분 연기금과 공제회들이 올해 상반기 대체투자를 제외한 주식과 채권 부문에서 마이너스 수익률을 기록했다는 전언이다. 한 안정적인 투자관리 공제회 관계자는 “시장 변동성이 크고 유동성도 메마르면서 올해 기관투자가 대부분 실적이 부진할 것”이라며 “그나마 올해 대체투자 부문에서 약 7%대 수익률이 예상되지만, 주식과 채권 손실을 메우기는 어려울 것”이라고 말했다.

이처럼 거의 모든 자산군에서 마이너스 수익률을 기록하면서 대체투자만이 유일한 구원투수로 꼽히지만, 기관투자가들은 이마저도 신중한 입장이다. 최근 국내 증권사나 운용사들이 해외에 투자했던 실물자산들의 부실 가능성이 속속히 제기되고 있기 때문이다. 혼란한 시장 상황에서 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 리스크가 커지면서 안정적인 자산운용을 중시하는 기관투자가들의 타격이 불가피해진 셈이다.

투자업계 관계자는 “최근 금융감독원이 해외 투자상황 관리를 강화한 것처럼 시장에서는 이미 하나둘씩 채무불이행 사례가 나오고 있다”며 “신규 딜은 물론 셀다운(재매각)조차 어려운 상황이라 대체투자에 조심스러워지는 것”이라고 전했다.

급변하는 환경에 안정적인 자산운용 선호

대체투자와 해외주식 덕분에 높은 수익률을 냈던 지난해와 달리 올해는 인플레이션 우려와 금리 인상 등으로 얼어붙은 시장 탓에 마이너스 수익률도 예상하는 분위기다. 게다가 올초부터 교직원공제회·행정공제회·과학기술인공제회·공무원연금 등 상당수 CIO가 바뀌고 정권까지 교체되면서 보수적인 투자 기조가 강화하기도 했다.

다만, 기관투자가들은 회원들에게 돌려줘야 할 이자 수익을 위해서라도 대체투자 자산의 옥석 가리기를 통해 하반기 수익률 방어에 힘쓴다는 계획이다. 특히 물류·데이터센터는 코로나19 이전부터 안정성과 수익성을 높게 점쳐 이미 가격이 치솟을 대로 치솟았지만, 여전히 인기가 뜨겁다.

다른 공제회 관계자는 “정부가 바뀌면서 지난 5~6월엔 인수합병(M&A) 시장이 ‘올스톱’된 분위기였다”며 “시장 상황을 예측하기 어려운 만큼 하반기엔 공격적인 투자를 지양하고 안정적인 성과를 내기 위해 투자전략을 재점검할 것”이라고 말했다. 이어 그는 “가격이 높더라도 해외 오피스나 리테일처럼 변동성이 큰 자산보다 물류·데이터센터와 같이 유망한 섹터를 우선 검토할 예정이며, 미국과 유럽 인프라 투자도 확대해나갈 계획”이라고 밝혔다.

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박형중 우리은행 이코노미스트

[아시아타임즈=정종진 기자] "과거와 달리 이번 금리 인상기는 경기 마저 좋지 않은 상황이기 때문에 단기적으론 주식 투자나 펀드 등 투자상품에 가입하기 보단 정기예금과 같은 현금성 자산을 늘리는 것을 권한다."

박형중 우리은행 이코노미스트(투자상품전략부 부부장)는 하반기 들어 인플레이션 완화, 경기 회복 여부를 살펴봐야겠지만 내년 상반기까지는 금리 상승기가 지속될 것으로 내다 보면서 금융상품 운용 전략에 대해 이같은 진단을 내렸다.

실제 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 사태에 대응해 사상 최저 수준인 0.5%까지 떨어졌던 한국은행 기준금리는 지난해 8월 인상을 기점으로 이달까지 총 여섯차례에 걸쳐 1.75%p 상승해 2.25%에 도달했다.

여기에 올해 남은 세 번의 한은 금융통화위원회에서 최소 두차례 이상 금리 인상이 예견되고 있어 연말 기준금리가 2.75~3%에 이를 수 있다는 관측이다.

더욱 과거와 달리 금리 인상과 함께 경기 마저 좋지 않은 상황이기 때문에 위험자산 투자는 지양하고 안정적인 안정적인 투자관리 정기예금 위주의 현금성 자산 투자가 바람직하다는 조언이다.

박 부부장은 "주식은 물론 채권, 부동산 가격에 대한 하락 압력이 워낙 강하기 때문에 개인투자자 입장에선 지금 당장 공격적인 투자에 나서는 것은 위험이 크다"안정적인 투자관리 며 "즉시 현금화할 수 있는 자산 비중을 확대하는 포트폴리오 전략이 필요하다"고 말했다.

주식 투자나 안정적인 투자관리 펀드 보다 현금화가 용이하고 안정적인 예‧적금을 금리인상기 최적의 금융상품으로 꼽은 것이다.

특히 기준금리 인상과 예대금리차공시 안정적인 투자관리 도입 등에 힘입어 예‧적금 금리 경쟁력은 높아지고 있다.

주요 시중은행들은 기준금리 인상에 즉각 대응해 수신금리를 상향 조정하면서 예‧적금의 최고 금리가 연 3%대에 진입했고, 저축은행의 수신금리도 연 4%를 넘어 연 5%까지 넘보고 있는 상황이다. 또 장기간 은행에 돈이 묶이는 게 싫다면 파킹통장을 활용해볼 수 있다. 인터넷전문은행 케이뱅크와 토스뱅크는 연 2%대의 상품을 판매중이다.

박 부부장은 "최근 저축은행의 수신상품 금리가 높게 형성돼 있는데 5000만원 한도까지는 예금자보호가 되기 때문에 다양한 금융권 상품을 융합해서 활용해봄직 하다"며 "하반기를 지나면서 주가가 충분히 하락했고 밸류에이션 매력이 높아지면 그때부터는 주식형 자산을 늘려나가는 전략을 고민할 수 있을 것"이라고 말했다.


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